ضرورة لنمو الأعمال؟
مسقط – في خضم التحول الرقمي الكبير في المشهد المالي العالمي، تقف البنوك مثل صحار الدولي في الطليعة، حيث تقود التحول الاستراتيجي في المجال المالي للشركات في سلطنة عمان من خلال منصات وخدمات متقدمة.
تقف الصناعة المصرفية على أعتاب تحول رقمي عميق. وسلط مسح الوصول المالي لعام 2023 الذي أجراه صندوق النقد الدولي الضوء على الزيادة الواسعة النطاق في نقاط الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية، مما أدى إلى زيادة ملحوظة في كمية وحجم المعاملات المالية الرقمية. ويتماشى هذا الاتجاه مع أهم 10 اتجاهات مصرفية ناشئة لعام 2024، مع التركيز على التأثير التحويلي للتكنولوجيا في إعادة تشكيل التدابير الأمنية والكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء الشاملة في الصناعة المصرفية.
وهذا التحول مناسب للشركات بجميع أحجامها – الصغيرة والمتوسطة والكبيرة. بالنسبة للبنوك، يتطلب الأمر فهمًا دقيقًا لعملائها ضمن نظام بيئي مرن يدمج التطورات التكنولوجية المتطورة. يلعب التحديث الأساسي وقابلية التشغيل البيني والتكامل أدوارًا حاسمة في التوافق مع هذا التطور الرقمي للشركة.
الخدمات المصرفية الرقمية للشركات
يتطور قطاع المدفوعات بسرعة في السلطنة والعالم، مدفوعًا بالتقنيات الناشئة التي تعيد تشكيل طرق الدفع والتحويلات وقرارات الادخار والاستثمار. وفي سلطنة عمان، هناك اتجاه واضح وسريع بين المستهلكين والشركات في القطاع المصرفي، نحو تفضيل وسائل التحويل الإلكترونية على النقد والشيكات التقليدية.
بالنظر إلى معاملات غرفة المقاصة الآلية (ACH)، نجد أن الحجم والقيمة قد زادا باستمرار. وفي خمس سنوات فقط، زاد الحجم أكثر من 2.5 مرة من 7.2 مليون معاملة في عام 2018 إلى 18.5 مليون معاملة في عام 2022. ويمكن ملاحظة اتجاه مماثل لنمو 2.5 مرة في قيمة معاملات ACH، حيث ارتفعت من 4.7 مليار ريال عماني في عام 2018 إلى 11.5 مليار ريال عماني في عام 2022. ويؤكد هذا التحول التحول الديناميكي نحو المعاملات الرقمية في عمان.
إذن ماذا يعني هذا بالنسبة للبنوك؟
إن ضرورة التحول الرقمي في الخدمات المصرفية للشركات مدفوعة بحاجة البنوك إلى التكيف بسرعة مع متطلبات العملاء المتغيرة وديناميكيات السوق. البنوك مضطرة ليس فقط إلى تمييز عروضها ولكن أيضًا إلى الريادة في الحلول المبتكرة التي تجتذب عملاء الشركات وتحتفظ بهم، وتمكينهم من إدارة أعمالهم وتنميتها. تكتسب البنوك التي تستثمر بشكل استراتيجي في الأدوات الرقمية ميزة واضحة، حيث تضع نفسها كقادة في السوق في عصر تعتبر فيه القدرة على التكيف والبراعة التكنولوجية أمرًا بالغ الأهمية لنجاح الشركات.
البقاء ذات الصلة
يدرك البنك المركزي العماني الإمكانات الهائلة للتكنولوجيا في تشكيل مستقبل التمويل، وهو ملتزم بتعزيز بيئة تحتضن الابتكار مع حماية مصالح مواطنيها. إحدى هذه المبادرات هي إدخال إطار ترخيص PSP، ووضع مبادئ توجيهية ومعايير واضحة لمقدمي خدمات الدفع. ويعزز هذا الإطار الشفافية والمساءلة، ويخلق سوقاً تنافسية يستفيد منها كل من الشركات والمستهلكين. ومن منظور الخدمات المصرفية للشركات، وجه البنك المركزي العماني جميع البنوك العاملة في البلاد لاستخدام الطرق عبر الإنترنت لتحويل الرواتب بدلاً من الوسائل التقليدية.
وفي الخدمات المصرفية بالجملة، أصبحت المنصات الرقمية أدوات لا غنى عنها، مما أحدث ثورة في العمليات التقليدية. ولا تعمل هذه الأصول التكنولوجية على تبسيط العمليات فحسب، بل توفر أيضًا معلومات في الوقت الفعلي، مما يعزز الشفافية ويسرع عملية اتخاذ القرار.
اعتماد الحلول المصرفية للشركات
ومن خلال توفير الوصول إلى الأدوات المالية المتقدمة، تعد منصة صحار الدولي الموحدة للمعاملات المصرفية مثالًا رئيسيًا على ذلك. فهو يعمل على تمكين الشركات بمرونة وسيطرة مالية غير مسبوقة، وتقديم حلول مصرفية قوية تشمل إدارة النقد والسيولة والخدمات المتعلقة بتمويل التجارة. تعمل المنصة من خلال قناة فعالة وسلسة وآمنة بشكل استثنائي، وتعزز بشكل كبير العمليات المالية للعميل، مما يوفر كفاءة عالية.
لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء من الحكومة والشركات، تذهب المنصة إلى أبعد من ذلك من خلال تقديم خيارات دفع متنوعة، والتسوية الآلية للمجموعات، والمشاركة في معاملات التمويل التجاري الرقمية، والوصول إلى النظام البيئي الرقمي الذي يربط البائعين والعملاء ضمن إطار سلسلة التوريد. يعزز هذا النهج الشامل قدرًا أكبر من التعاون والشفافية في التفاعلات التجارية.
إضافة إلى تعدد استخداماتها، تسمح منصة المعاملات المصرفية الرقمية الموحدة للمستخدمين بتنفيذ المعاملات إما من خلال الوصول إلى الويب أو من خلال التكامل بسلاسة مع نظام تخطيط موارد المؤسسات (ERP) باستخدام حل تكامل مضيف إلى مضيف جاهز. ويتكامل ذلك مع الراحة الإضافية التي يوفرها تطبيق الهاتف المحمول الخاص بصحار الدولي، والذي تم تصميمه لتمكين المديرين التنفيذيين المعينين من الموافقة على المعاملات عن بعد، وبالتالي تعزيز المرونة والاستجابة.
وتميز منصة صحار الدولي نفسها في الصناعة من خلال التكامل الذي لا تشوبه شائبة والحلول المخصصة، مما يوفر للشركات وسائل أكثر كفاءة لإدارة الذمم الدائنة والذمم المدينة. وقد اكتسبت براعة البنك الرقمية اعترافًا واسع النطاق بين العملاء، بما في ذلك المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والكيانات المؤسسية الكبيرة، مما أدى إلى زيادة ملحوظة في اعتماد المنصة، والتي تميزت بالنجاح في تأهيل العديد من العملاء الجدد من الشركات.
إن تبني الابتكار والاستثمار في التكنولوجيا المتطورة مثل blockchain والذكاء الاصطناعي وتصميم الحلول لاحتياجات العملاء المتطورة أمر ضروري. دعونا نقود الجهود نحو مستقبل تحدد فيه الخدمات المصرفية الرقمية السلسة والشخصية النجاح. لقد حان وقت العمل الآن، لتشكيل مستقبل يدفع فيه الابتكار الخدمات المصرفية للشركات مما يتيح آفاقًا جديدة من النجاح ورضا العملاء.
