جريدة البلاد | لماذا تسببت تكاليف التأمين على السيارات بأسرع معدل منذ 47 عامًا؟

• القاموس والحواث في امتداد بعد الوباء
• إصلاحات صغيرة وكل ما يلزم من ارقام
• الكوارث الطبيعية تشارك في الأسعار
• ارتفاع اجور التصليح والعمالة “الكراجات”

مع اعتدال أسعار السيارات بعد إجازة نهاية الأسبوع، وحتى تكلفة التأمين على السيارات إلى عبارات التخفيضات لسببين من الأميركيين.

وقالت بيانات جديدة صدرت هذا الأسبوع أن تكاليف التأمين على السيارات ارتفعت بنسبة 20.6% عن العام السابق في فبراير، لتتوافق مع الزيادة في يناير وارتفعت منذ ديسمبر 1976، عندما ارتفعت التكاليف بنسبة 22.4% عن العام السابق، واصبحت الاميريكية المتحدة الاعلى في مجال التأمين. .

الحجم
على أساس سنوي، بدأت تكاليف التأمين على السيارات بنسبة 17.4٪ في عام 2023، وهو أكبر عدد منذ الزيادة بنسبة 28.7٪ في عام 1976، وفقًا لبيانات BLS، وهو مكتب سترايك تتبع وزارة العمل، وكالة المكتب الرئيسية المتحدة لتقصي الحقائق للحكومة الولايات المتحدة في مجال واسع من إرشادات العمل والاستراتيجية، تعتبر مفيدة بشكل أساسي في الإحصائي الاتحادي الأمريكي.

أثرت الأسعار التي أصابت العديد من السائقين الأميركيين، وتركزت بارتفاع شديد، وشدة بالتالي، والعوامل الجغرافية، والعامل الأكثر إثارة للدهشة الذي دفع تكاليف التأمين إلى الارتفاع هو المطالبات الأحدث.

وقال روبرت سينكلير باسم AAA وهي شركة تقدم خدمات المساعدة على الطرق الأخرى في جميع أنحاء العالم، روبرت سينكلير لصالح Yahoo Finance “بشكل عام، ظهرت أحدث الإنجازات والوفيات، وبالتالي فرض إصلاحات أكثر تكلفة”، وقال سنكلير إن سائق السيارات هو “عادات سيئة” على الطريق أثناء عمليات فتح التطبيق، مما ساهم في السلوك الحالي.

قيادة بلامبالاة
على سبيل المثال، ذكرت صحيفة نيويورك تايمز في وقت سابق من هذا العام، اكتشاف ابتكارات نيويورك في نيويورك أنه خلال الوباء كان سائقو السيارات يسوقون سياراتهم بصورة أكثر تهورًا (ويقودون عبر التقاطات بدون حالة مبالاة)، وتم استخدام حزام الأمان المنخفض لدينا، حيث ضبط القيادة في سكر. تصل إلى أعلى مستوياتها التاريخية.

كما أشرِك سنكلير إلى بيانات NHTSA ”وهي الإدارة الوطنية الإبداعية للإسعاف السريع، والتابعة للفرع التنفيذي لحكومة الولايات المتحدة، والتي تتبع وزارة النقل ذات الصلة، وتصف مهمتها بأنها ( إنقاذ المرضى، توقف المرضى، ثم من منظمة المركبات ذات الصلة)، حيث وجدت أنه في عام 2021، في فبراير 2021، وفيات الطرق بنسبة 10.5٪ إلى أعلى مستوى لها منذ عام 2005، حتى أثناء بقاء معظم الأمريكيين في المنزل. وقالت NHTSA إنها نسبة أعلى نسبة زيادة لها على الإطلاق، ووجدت الإدارة أن الوفيات في عام 2022 تمثل نسبة 0.3٪ فقط مقارنة بعام 2021.

قطع الغيار
ووجدت شركة التأمين التأمينية أن ارتفاع أقساط التأمين على السيارات كان “يرجع إلى حد كبير إلى الارتفاع الكبير في أسعار قطع غيار السيارات وعدد وشدة المطالبات”. وعلى الرغم من أن الزيادات قد تكون معتدلة، إلا أن يقرروا ما يعتقدون أنهم يعتقدون أن المزيد من الزيادات في أقساط التأمين ترسم في الأفق.

ثم قال محلل في مركز ابحاث CFRA كاثي سيفرت لـ Yahoo Finance: “في حين أن حجم الزيادات في الخيارات من كشف أن يتراجع إلى حد ما، بعد عدة سنوات من الزيادات، فإن بعض تضخم تكلفة المطالبات العالقة وشدة المطالبات أمامها وتواترها، من كشف أن يؤدي إلى بيئة أسعار السيارات “لأعلى لسبب”، وليس من المستغرب أن تأتي شركات التأمين في حالة عالية بنسب منخفضة، أو تنزف حصة الأقساط المحصلة التي تدفعها شركات التأمين في مطالبات.

وقال رئيس التأمين الشخصي للموظفين (TRV) مايكل كلاين عن الموضوع: “لقد شهدنا تحولا مختلطا قليلا نحو المزيد من مطالبات المرضى جسديا، وهو أحد الأشياء التي نحافظ على تحفيزنا تجاه الشدة لدينا عند هذا النوع من المصعد”.

ردا على ذلك، زاد المسافرون من أقساط التأمين، خاصة الذين يجدون بوالص التأمين، وفي الربع الرابع من العام، كان تغيير سعر التأمين التام بنسبة 16.7٪ في أعمال السيارات، مما ساهم بأكثر من 2 مليار دولار من الأقساط الإضافية في هذا القطاع مقارنة بالربع نفسه من العام الماضي.

كماقالة GEICO، شركة التأمين المملوكة لشركة بيركشاير هاثاواي، والتابعة للمليونير وارن بافيت بآثار مطالبات الخطورة المتزايدة هذه.

وتعرضت GEICO، وهي ثاني أكبر شركة تأمين على السيارات في كاليفورنيا بعد State Farm، لستة أرباع متتالية من الضربات المستمرة في الاكتتاب، والتي بدأت في جزئين. وأجابت الشركة منذ ذلك الحين خسرت بكتابة أكثر قسوة، وميزانيات تسويق مخفضة وأقساط أعلى، وكسبت GEICO في النهاية 3.64 مليار دولار قبل الضرائب من اكتتابات عام 2023، لكن لتزايد المطالبات لا يزال قائما.

وتشرح شركة التأمين في تقرير تفاصيل قطع الغيار لشركة “بيركشاير هاثاواي” لعام 2023: “استمرار متوسط ​​الارتفاع الشديد للمطالبات في عام 2023 بسبب ارتفاع أسعار قطع السيارات وتكاليف العمالة والتكلفة الطبية”، وذلك على الرغم من انخفاض المطالبات في التأمين والسيارات.

أعلى درجة
متوسط ​​GEICO “كان المطالبات الساخنة في عام 2023 أعلى جميع التغطيات، بما في ذلك الأضرار التي لحقت بالممتلكات (نطاق 14-16٪)، والاصطدام (نطاق 4-6٪)، والإصابة الجسدية (نطاق 5-7٪).” وسعت GEICO أيضًا إلى زيادة الأسعار في العديد من عامي 2022 و 2023 لتسريع تكاليف المطالبات.

على الجانب الآخر، أشارت شركة التأمين (PGR) في أحدث تقرير لها عن التأمين إلى أن درجة الحرارة وتواتر المطالبات في الشركة مستمرة، مما يشير إلى بعض الارتياح لصافي أرباح التأمين ومحافظة المستهلكين، والشركة الرئيسة لأكبر شركة تأمين على السيارات في الولايات المتحدة Progressive تريشيا جريفيث: “يبدو أن الارتفاع المعتدل البسيط، حيث يقوم معًا أن تكون أشياء حميدة بعض الأشياء“، وأكملت: “عندما يقترب العام الماضي من العام الماضي، فقد أثرنا بإصلاح السيارات، ووجد أن ذلك أكثر هدوءا بعض الشيء”.

ومع ذلك، فإن ارتفاع تكاليف العلاج والأضرار التي نقصت بالممتلكات، يبدو أيضًا الحالات الأكثر شيوعًا والحاجة إلى ميكانيكا أكثر تكلفة لإنجازها.

لقد شهدت أسعار السيارات الجديدة بأكثر من 20% منذ عام 2019، مما أدى إلى زيادة تكلفة قطع الغيار، وحتى تحتوي على ذلك السيارات نيت على المزيد من التفاصيل، مثل أجهزة ووحدات التحكم المدمجة والرادار الذكي، مما يجعل اصلاح ثني بسيط بعد آلاف من الدولارات .

رسوم العمالة
وقال مدير عام في تاجر السيارات الرئيسية في جنوب كاليفورنيا لصالح Yahoo Finance ”ومثل جميع الصناعات تقريبا منذ الوباء، وتزايد تكلفة العمالة بشكل كبير أيضا، وفي مجال إصلاح السيارات، فان ماكستنا هي بشرية، ومع ذلك دخول قوانين الحد الأدنى للأجور حيز التنفيذ، فإن ذلك “تتحمل تكلفة التكلفة إلى الارتفاع”، نظرا لنقص العروض من الفنيين الذين يفضلون الإصلاحات الأكثر شيوعا لارتفاع التكاليف. وأضاف ”بدون اسم اسمه“: ولم يعد عدد العاملين في صناعة السيارات وقطع الغيار أكثر من إجمالي التوظيف خلال الوباء، حيث اشترط 40 ٪ تقريبا إلى القاع. وتجاوز الاستثمار في هذه الصناعة بسبب ما حجمه من حجم ما قبل الوباء، واستغرق الأمر حتى أغسطس 2022 للتعافي“.
في حين أن معدل خدمة المركبات الكهربائية أقل، فإن المركبات الكهربائية لديها “حجم أعلى بكثير” من التكاليف، وعندما يتعلق الأمر بإصلاح الجسم أو الهيكل. وبعد ذلك، تحتاج السيارة الكهربائية أيضًا إلى حل تقني أكثر تقدمًا، مما يتطلب فنيين أكثر تخصصًا في الاختصاص.

من جانبها أشار جريفيث الرئيس التنفيذي لشركة Progressive، إلى أن رسوم العمالة في ”الكراجات“ لا تزال مستمرة، حيث إن عدد قطع غيار السيارات في الشركة “يقترب من الصفر”، لكن تضخم السيارات لا يزال يتقدم.

تلعب المكان الذي تعيش فيه أيضًا بشكل عام في ما تدفعه لتأمين سيارتك: الطقس القاسي في ولايات مثل فلوريدا لويزيانا وساوث كارولينا تحقق سائقين يدفعون تكاليف أقساط تتجاوز التضخم الوطني.

في لويزيانا، ارتفعت تكاليف التأمين على السيارات في القائمة على أساس نصيب الفرد، حيث عادت الأسرة إلى 4.7% في المتوسط ​​نحو التأمين على السيارات، كما شارك Insurify وهو موقع تسوق أمريكي، وفي فلوريد، هناك احتيال تأميني متفشي من بعض، إلى جانب الكوارث طبيعي، الأمر الذي دفع أقساط التأمين إلى ما يقرب من 3000 شخص مريض في خطير.

وقال تقرير Insurify: “بلغ متوسط ​​معدل التأمين الكامل في فلوريدا 243 دولارًا أمريكيًا شهريًا، متأثرًا بالمؤثرات الفنية التي تجهد شركات التأمين في الأعمال التجارية”، “في عام 2022، تضرر إعصار إيان في الأضرار بقيمة 109.5 مليار دولار في فلوريد، مما أدى إلى زيادة تكاليف الإجهاد في تاريخها، حسب الإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي.”

وتقوم شركات التأمين وحاملي وثائق التأمين على الراحة في عام 2023 مع موسم أياصير التخفيف المناسب، ولكن لا يوجد توقع بتكرار ذلك في السنة.

وقال سيفرت من CFRA وهي شركة عالمية في الحلول المالية: “بينما استفادت نتائج عام 2023 من عدم وجود التوسع (مثل إعصار إيان)، والأضرار وأنماط الطقس المتغير والضخم لن تختلف”